Wszystko, co musisz wiedzieć o stopach procentowych. Poznaj wszystkie typy

Stopy procentowe to określenie, które od kilku miesięcy regularnie gości w prasie, telewizji i internetowych serwisach. W artykule w przejrzysty sposób wyjaśnimy, czym są w praktyce. Podpowiemy także, jak zmiany wartości stóp procentowych wpływają na oprocentowanie kre-dytów, pożyczek i lokat.

W ciągu ostatnich miesięcy określenie „stopy procentowe” nie znika z pierwszych stron gazet i internetowych serwisów informacyjnych. Wszystko za sprawą podwyżek. Od października 2021 do maja 2022 wartości stóp procentowych wzrosły ośmiokrotnie, by z rekordowo niskich stać się ponadprzeciętnie wysokimi. Dlaczego?

Jaka jest przyczyna podwyżek stóp procentowych?

Zmiany wartości stóp procentowych to najważniejsze narzędzie służące do kontrolowania inflacji — procesu regularnego wzrostu cen w gospodarce. Poprzez podwyżki, które miały miejsce w ciągu ostatnich miesięcy Rada Polityki Pieniężnej chce spowodować podwyższenie wartości pieniądza i obniżenie poziomu inflacji.

Jakie są podstawowe stopy procentowe NBP?

Oto podstawowe stopy procentowe NBP:

• stopa referencyjna określa minimalną cenę, po której bank organizuje operacje otwartego rynku (dotyczące zakupu lub sprzedaży krótkoterminowych papierów wartościowych) na rynku międzybankowym. Jej wartość ma bezpośredni wpływ na wartość wskaźnika WIBOR, a co za tym idzie – także na koszty kredytów i pożyczek z oprocentowaniem zmiennym;
• stopa lombardowa to cena, po której NBP pożycza pieniądze bankom komercyjnym pod zastaw papierów wartościowych. Jej wartość jest podstawą do wyznaczania maksymalnego oprocentowania produktów kredytowych;
• stopa depozytowa wskazuje wartość oprocentowania 1-dniowych depozytów, jakie składają banki komercyjne w banku centralnym (NBP);
• stopa redyskontowa służy do wyliczania ceny, po której bank centralny skupuje weksle od banków komercyjnych;
• stopa dyskontowa weksli to narzędzie stosowane do określenia stawki, po jakiej banki przyjmują wesele do dyskonta od podmiotów gospodarczych.

Od 6 maja ich wartości kształtują się następująco:

• stopa referencyjna – 5,25%,
• stopa lombardowa – 5,75%,
• stopa depozytowa – 4,75%,
• stopa redyskontowa weksli – 5,30%,
• stopa dyskontowa weksli – 5,35%.

Zmiana wartości stóp procentowych — wpływ na oprocentowanie kredytów

W ciągu ostatnich lat, kiedy stopy procentowego pozostawały na rekordowo niskim poziomie, kredyty z oprocentowaniem zmiennym były wyjątkowo tanie. Skuszeni niskimi kosztami Polacy na potęgę sięgali po tanie hipoteki, finansując kupno wymarzonych mieszkań, domów i gruntów. Niskim stopom procentowym towarzyszyło także mało atrakcyjne oprocentowanie lokat.

Wraz ze wzrostem wartości stóp (od października 2021 do maja 2022 RPP zdecydowała o podwyżkach aż 8 razy) oprocentowanie kredytów z oprocentowaniem zmiennym znacząco wzrosło. Osoby, które sięgnęły po długoterminowe kredyty kilka lat temu, płacą dziś wyższą nawet o kilkadziesiąt procent ratę. W efekcie decyzji podjętych przez RPP sytuacja finansowa wielu polskich rodzin uległa pogorszeniu, a wizja zadłużenia stała się bardzo realna. Jeśli Ty także boleśnie odczuwasz wzrosty stóp procentowych, rozważ sięgnięcie po kredyt konsolidacyjny. W ramach konsolidacji bank spłaci Twoje aktywne kredyty i pożyczki, a kilka miesięcznych rat zastąpisz jedną niższą — ratą kredytu konsolidacyjnego. Takie rozwiązanie pozwoli zminimalizować ryzyko opóźnień w spłacie i towarzyszących im konsekwencji. Wyeliminuje także ogromny stres towarzyszący napiętemu do granic możliwości budżetowi.

Zmiana wartości stóp procentowych a oprocentowanie lokat

Konsekwencją wzrostu wartości stóp procentowych jest także wzrost oprocentowania lokat. Dzięki podwyżkom deponowanie środków w bankach jest dziś zdecydowanie bardziej opłacalne niż kilkanaście miesięcy temu. W połączeniu z pełnym bezpieczeństwem kapitału i zerowym ryzykiem inwestycyjnym lokaty bankowe stały się atrakcyjnym sposobem na pomnażanie oszczędności.

Źródło:
https://businessinsider.com.pl/finanse/efekt-wyzszych-stop-w-bankach-podnosza-oprocentowanie-lokat/m4dscth