Rynek kredytów dzieli się na wiele sposobów, a jeden z nich polega na wyróżnieniu kredytu konsumenckiego. Czym jest ten produkt? Na jakich warunkach się go udziela? Kto może z niego skorzystać? Odpowiedzi na te oraz inne pytania odnoszące się do kredytu konsumenckiego poznasz dzięki lekturze poniższego artykułu.
Czym jest kredyt konsumencki
Termin „kredyt konsumencki” jest regulowany prawnie i występuje w przepisach, a konkretnie w ustawie, która w całości dotyczy tego produktu i właśnie w niej znajduje się jego definicja oraz warunki, jakie musi spełniać. Otóż kredytem konsumenckim nazywa się transakcję pożyczenia pieniędzy przez bank w kwocie nieprzekraczającej 255 550 zł lub wynoszącej równowartość tej sumy w innej walucie. Co istotne, pod tę definicję nie podlegają kredyty zabezpieczone hipoteką. Jeśli jednak interesuje Cię pożyczenie pieniędzy na zakup nieruchomości i nie wiesz, jak duże obciążenie będzie stanowiło dla Twojego budżetu takie zobowiązanie, kalkulator rat kredytu hipotecznego pomoże Ci w zorientowaniu się w tej kwestii.
Aby dany kredyt został uznany za konsumencki, może być skierowany wyłącznie do osób fizycznych, a zatem wszelkie oferty przeznaczone dla przedsiębiorstw nie spełniają tego warunku. Również sprzęt kupiony na raty 0% i wszelkie kredyty oraz pożyczki, w ramach których stosuje się stopy procentowe niższe od obowiązujących w gospodarce, nie spełniają ustawowych warunków kredytu konsumenckiego. Wyczerpują je natomiast następujące produkty:
Zasady kredytu konsumenckiego
Ustawa o kredycie konsumenckim uchwalona w 2011 r. nie tylko definiuje ten produkt, ale również określa obowiązki instytucji, które zajmują się jego udzielaniem. Zgodnie z jej zapisami, podmioty oferujące kredyty konsumenckie muszą informować klientów o wysokości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) i łącznym koszcie zobowiązania.
Obowiązujące przepisy, które regulują kredyt konsumencki, odnoszą się także do treści umowy. Mianowicie powinna ona zawierać takie informacje jak:
Poszukiwanie ofert, odstąpienie od umowy
Jeżeli w umowie nie zostaną uwzględnione powyższe aspekty, będzie można ją podważyć pod względem prawnym, a tym samym anulować transakcję. Da się ją unieważnić również w sytuacji, gdy zostanie zawarta w inny sposób niż pisemnie albo jej treść będzie niezrozumiała dla klienta. Co należy podkreślić, nawet jeśli umowa spełnia wszystkie warunki ustawowe i została zawarta we właściwej formie, klient ma prawo do rezygnacji z niej w ciągu 14 dni od daty złożenia swojego podpisu. W takim przypadku anulowanie umowy odbywa się bezkosztowo i bez żadnych konsekwencji dla kredytobiorcy.
Warto pamiętać, że nie każdy kredyt konsumencki jest kredytem konsumpcyjnym, ponieważ mianem konsumpcyjnych określa się kredyty i pożyczki gotówkowe, w ramach których można pożyczyć pieniądze na dowolny cel. Poszukując najlepszej oferty, kredyt gotówkowy można porównać w różnych bankach przez takie serwisy jak finanse.rankomat.pl. Zestawiając ze sobą poszczególne produkty, znalezienie tego najkorzystniejszego, który odpowiada indywidualnym wymaganiom, potrzebom i możliwościom, staje się znacznie łatwiejsze.
