Odmowa banku lub świadomość niskiej zdolności kredytowej bywa bardzo stresująca dla przedsiębiorców i osób prywatnych. Wizja braku pieniędzy na realizację planów inwestycyjnych, uregulowanie bieżących zobowiązań czy pokrycie nagłych wydatków może nie dawać spokoju w nocy. Ale za to negatywna decyzja kredytowa lub trudna historia finansowa nie zawsze oznaczają brak jakiejkolwiek szansy na zdobycie potrzebnych środków. Znanych jest bowiem niemało strategii radzenia sobie z tym wyzwaniem, a także alternatywne opcje pozyskania pieniędzy. Pomóc może też profesjonalne wsparcie specjalisty. Poniższy tekst pokazuje, jak wygląda ubieganie się o kredyt dla firmy bez zdolności kredytowej, co robić w sytuacji pożyczki gdy bank odmówił oraz dlaczego doradca kredytowy dla firm lub uczciwy pośrednik kredytowy może okazać się nieoceniony.
Banki chronią powierzone im pieniądze, dlatego ostrożnie podchodzą do oceny ryzyka kredytowego. Odmowa finansowania ma różne przyczyny, szczególnie gdy chodzi o działalność gospodarczą.
Zdobycie kredytu dla nowej firmy stanowi niemałe wyzwanie dla początkujących biznesów. Banki widzą start-upy jako ryzykowne podmioty z powodu braku historii finansowej, niepewnych dochodów i dużego ryzyka niepowodzenia w pierwszych latach. Żeby zwiększyć szansę na finansowanie działalności gospodarczej na starcie, liczy się skrupulatne przygotowanie. Potrzebny jest realistyczny biznesplan z prognozami przepływów i wiarygodną analizą rynku. Banki oczekują też zwykle zauważalnego wkładu własnego i dodatkowych zabezpieczeń (np. hipoteki czy poręczenia). Warto sprawdzić rządowe bądź unijne programy wsparcia dla młodych firm (często oferujące gwarancje de minimis). Czasem właśnie dzięki nim instytucje finansowe są bardziej skłonne zaufać debiutującym przedsiębiorcom.
Niska lub zerowa zdolność kredytowa to częsty powód odmowy kredytu firmowego. Przyczyną może być niestabilny lub zbyt niski dochód, krótki staż prowadzenia biznesu czy negatywna historia w BIK. Problematyczne są też zaległości w ZUS i Urzędzie Skarbowym. Szukanie ofert „kredyt dla firmy bez zdolności kredytowej” w tradycyjnej instytucji bankowej rzadko kończy się sukcesem. Lepiej zastosować działania naprawcze, takie jak obniżenie kosztów, zwiększenie przychodów, terminowe spłacanie zobowiązań albo restrukturyzacja długów. Poprawa zdolności kredytowej to proces wymagający czasu i finansowej dyscypliny, ale dzięki niemu firma ma większą szansę na rzetelne finansowanie w przyszłości.
W internecie pojawiają się ogłoszenia proponujące kredyt dla firm bez ZUS i US. Trzeba do nich podchodzić z ostrożnością. Dla renomowanych banków i legalnie działających pożyczkodawców sprawdzenie, czy firma nie ma zaległości w ZUS i Urzędzie Skarbowym, to rutynowa praktyka. Oferty reklamujące brak takiej weryfikacji najczęściej trafiają się w szarej strefie lub są dostępne u pozabankowych pożyczkodawców, którzy wynagradzają sobie wysokie ryzyko bardzo dużymi kosztami lub nieproporcjonalnymi zabezpieczeniami. Korzystanie z takich „okazji” rodzi ryzyko spirali zadłużenia i może prowadzić do utraty majątku. Bezpieczny kredyt dla firmy zawsze wymaga weryfikacji kluczowych obowiązków przedsiębiorcy https://www.multika24.pl/oferta/kredyty-dla-firm.
Gdy bank mówi „nie”, a w firmie lub w życiu prywatnym pojawia się nagła potrzeba, warto rozważyć alternatywne rozwiązania. Często chodzi o sektor pozabankowy https://www.multika24.pl/oferta/pozyczki-pozabankowe lub kredyty gotówkowe.
Tak jak już wspomniano, legalne firmy zwykle sprawdzają bazy BIK i BIG. Hasło „pożyczka pozabankowa bez BIK” bywa tylko chwytem reklamowym lub ofertą z podejrzanego źródła. Nawet jeśli znajdzie się pożyczkodawcę omijającego historię kredytową, trzeba uważać na koszty. RRSO nierzadko sięga setek lub tysięcy procent, a surowe kary za brak spłaty mogą wciągnąć w spiralę długów. Dla wielu osób to ostateczność, gdy chodzi o pożyczkę, gdy bank odmówił, ale warto zachować zdrowy rozsądek. Lepiej znaleźć sprawdzoną pożyczkę pozabankową od renomowanej instytucji, która ocenia ryzyko, lecz proponuje w miarę uczciwe finansowanie. Ryzyko przy współpracy z zupełnie niezweryfikowanym podmiotem bywa ogromne.
Czasem potrzebna jest gotówka dosłownie „na już" https://www.multika24.pl/oferta/kredyty-gotowkowe. Może to być pilny kredyt dla firmy na zepsutą maszynę lub opłacenie rachunku medycznego. Gdzie pożyczyć pieniądze od ręki?
Trzeba jednak pamiętać, że szybkość najczęściej jest droższa. Pożyczki pozabankowe wypłacane „od ręki” mają z reguły wyższe oprocentowanie niż standardowy kredyt bankowy.
Kiedy sytuacja finansowa jest trudna i rozważane są różne, nieraz ryzykowne opcje, uczciwy pośrednik kredytowy lub doradca pożyczkowy stanowi cenne wsparcie. Taki ekspert obiektywnie przedstawi dostępne możliwości i oceni, czy istnieje choć niewielka szansa na kredyt gotówkowy w banku na lepszych warunkach. Jeśli nie, przeanalizuje pożyczki pozabankowe, zwracając uwagę na te bezpieczne i sprawdzone, a jednocześnie wyjaśni, jak wyglądają warunki pożyczki pozabankowej oraz jej realny koszt. Pomoc w uzyskaniu kredytu gotówkowego czy oferty pozabankowej zmniejsza ryzyko wyboru niekorzystnej umowy. Chroni też przed kolejnymi kłopotami finansowymi, które mogą wynikać z pochopnej decyzji.
